Óscar Neftalí Guzmán Bonilla
MANECESP-XVIII Contabilidad Gerencial
#EstudiantesUFG La importancia de la información financiera en las finanzas personales
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Es importante conceptualizar cada uno de los elementos que abordaremos en este ensayo, debemos iniciar entonces con el principal y nos debemos preguntar: ¿Qué es la información financiera? La información financiera es el conjunto de datos presentados de manera ordenada y sistemática, cuya magnitud es medida y expresada en términos de dinero que describen la situación financiera, los resultados de las operaciones y otros aspectos relacionados con la obtención y el uso del dinero.
El mundo de hoy es cada vez más exigente en los diversos aspectos en que interactuamos con otros actores de nuestras economías, además del gran desarrollo de las tecnologías de la información y la comunicación, a ello no escapan las finanzas, lo que nos arroja a un mar de nuevos conocimientos que nos exige una mayor preparación y desarrollo de habilidades puntuales para lograr el éxito anhelado por cada uno de nosotros.
He pensado que las finanzas son una sola, sin embargo, en el manejo practico he visto una gran división entre las empresariales y las personales. Para las primeras, la teoría ha investigado y desarrollado un sinnúmero de herramientas con el fin de entregarle instrumentos idóneos a las empresas, mientras a las segundas los expertos han dejado que ellas se desarrollen de acuerdo a la experiencia de cada individuo.
Se puede inferir que las finanzas empresariales entregan un valor agregado más tangible, como la acumulación de dinero al incrementar la rentabilidad, mientras en las finanzas personales este valor agregado tiene que ver más con el bienestar de la persona, así lo plantea la economía.
Es claro para la mayoría de las personas que la gestión financiera es una función crítica en las organizaciones, sin embargo, en nosotros mismos es igual o inclusive más trascendente, es por ello por lo que el éxito de nuestras finanzas personales, al igual que el de las empresas, requiere de un liderazgo y gerenciamiento exitoso.
Para muchas personas las finanzas personales continúan siendo un misterio. A través del escrito trataré conceptos básicos de las finanzas, la importancia de establecer metas y objetivos en la vida, el objetivo y beneficio de las finanzas personales. Para esto se proporcionarán herramientas que permiten identificar los recursos económicos y los gastos, la importancia del ahorro o del consumo futuro, de instrumentos de control como el presupuesto y unos pocos consejos a la hora de tomar la decisión de invertir.
La información financiera es esencial en finanzas personales ya que nos ayuda a tomar decisiones financieras informadas y a alcanzar nuestros objetivos a largo plazo. Al tener una comprensión clara, podemos ahorrar dinero, invertir de manera más efectiva y planificar para el futuro de manera más efectiva.
El objetivo de las finanzas personales se puede plantear como una decisión de dos escenarios posibles: la primera la podemos ver como la búsqueda de un alto nivel de vida, donde poseemos variados bienes como automóviles lujosos, vivienda en estratos altos, ropa costosa, altos niveles de endeudamiento, bajos niveles de ahorro, entre otros… que nos permite poseer altos niveles de satisfacción, acompañado de un alto riesgo de mantener ese nivel de apariencia ante la sociedad y ante nosotros mismos. Pero, por otro lado, podemos crear nuestra riqueza, trabajando en buscar una sostenibilidad mediante acciones propias y apoyadas en la planeación financiera, la cual nos genera altos niveles de seguridad y responsabilidad, entregándonos la tan esperada y apreciada independencia financiera.
Mediante la planeación financiera podremos lograr metas alcanzables en un entorno financiero, económico y social, a la vez de comprender diversas variables que afectan la toma de decisiones financieras como la inflación, los impuestos y los ciclos económicos que nos pueden afectar externamente el éxito financiero planeado. Adicionalmente, nos permite visualizar y controlar el ciclo de las finanzas en nuestras vidas, experimentando que lograr el éxito financiero es el resultado de nuestras decisiones y estas son más sólidas cuando son construidas con ayuda de la planeación financiera y todo lo que ella implica en los análisis marginales y de costo de oportunidad en las elecciones que realizamos a diario.
Una de las principales razones por las que la información financiera es tan importante en finanzas personales es porque nos permite hacer un seguimiento de nuestras finanzas y asegurarnos de que estamos cumpliendo con nuestras obligaciones financieras. Esto incluye hacer un seguimiento de nuestros ingresos y gastos, asegurándonos de que estamos viviendo dentro de nuestros medios y de que estamos ahorrando lo suficiente para nuestro futuro. Para ello es importante la planificación.
La planeación es un proceso lógico y sistémico que busca lograr metas previamente determinadas mediante estrategias. En nuestro caso, son estrategias financieras con alcances mayores a los netamente financieros. Para esto podemos definir cinco etapas:
- Revise la situación financiera actual
En esta etapa es importante hacer una revisión de los ingresos actuales, los gastos que se manejan y el patrimonio que se posee. Básicamente elaborar un panorama general. - Determine metas
Es importante ser realista y poner metas que vayan encaminas a tener una buena calidad de vida, al conocer el panorama actual podemos establecer fechas que nos ayuden a tener una visión clara, el tiempo es el punto principal de medición, ayudara crear metas a largo plazo más de cinco años y a corto plazo en un año o menos. - Desarrollemos un plan
El primer elemento que nuestro plan deberá mantener es la flexibilidad, la cual será la habilidad para que su plan pueda cambiar de acuerdo con su situación. Por otro lado, en la elaboración de nuestro plan debemos tener en cuenta que podrán existir inesperadas expensas, las cuales pueden afectar el logro de nuestras metas. - Poner en acción el plan
El plan que hemos elaborado tiene como primicia que puede ser cumplido, es decir, utilizamos simple sentido común y algo de cautela en nuestras metas financieras con el fin de que el plan no lo obligue a revisar la consecución de cada peso o sea una camisa de fuerza en los gastos que un individuo realiza en su cotidiano vivir - Controle su progreso, revalúe y reconsidere su plan
Realice evaluaciones periódicas para observar el progreso descrito en las etapas anteriores y determinar, si es necesario realizar ajustes en el plan de acción o las metas. Asegúrese que las metas de su plan se encuentren plenamente conectadas y de esa manera se facilite el desarrollo y consecución de estas.
Luego de conocer cómo poder desarrollar un plan para nuestras finanzas personales es momento de poner toda la teoría en práctica y para ello la mejor opción de herramienta que podemos definir es un presupuesto.
Tener el control de tu economía personal es un camino indispensable para vivir según tus propósitos, cumplir con tus obligaciones y prever necesidades.
Un presupuesto personal es la planeación de tus ingresos y egresos en un periodo de tiempo determinado. Elaborarlo cada mes te aportará inteligencia financiera, es decir, te permitirá tomar decisiones informadas sobre lo que recibes y lo que inviertes cada día.
- Anota tus ingresos recibidos
Si recibes ingresos como empleado, anota el valor luego de descontar seguridad social y otros valores. Si tus ingresos son variables, haz tu presupuesto con el valor mínimo que recibes cada semana o cada día. Planea cómo invertir los ingresos extra como primas, bonos o aguinaldos. Te proponemos ahorrarlos o invertirlos en gastos como matrículas universitarias, pago de seguros o impuestos anuales.
- Anota tus gastos necesarios y obligatorios Especifica los gastos como arriendo, alimentación, pago de servicios, de matrículas y útiles escolares, créditos y gastos extras (seguros, impuestos, vestuario y cuidado personal y salud). Incluye un rubro para tus gastos hormiga o pequeños consumos como café, propinas, taxis y mecato. En caso de no tener claros tus gastos, anótalos diariamente durante una quincena.
- Calcula tus recursos disponibles: Valor de los ingresos mensuales menos valor de los gastos mensuales. Si este valor es cero o negativo, significa que estás gastando más de lo que ganas.
- Evalúa tu situación y responde:
- ¿Tus gastos son coherentes con tus ingresos?
- ¿Estás destinando parte de tus ingresos al pago de deudas?
- ¿Tu ingreso es suficiente para cubrir gastos y deudas?
- ¿Destinas una parte de tus ingresos al ahorro?
- ¿Si hoy perdieras tu ingreso principal, podrías cubrir tus gastos básicos por lo menos durante tres meses?
En resumen, los presupuestos son una herramienta valiosa para la gestión financiera y pueden ayudar a una empresa a alcanzar sus objetivos y maximizar su rendimiento financiero.
La información financiera nos ayuda a tomar decisiones sobre cómo debemos invertir nuestro dinero. Al tener una comprensión clara de nuestras finanzas personales, podemos elegir inversiones que se ajusten a nuestros objetivos financieros a largo plazo y a nuestro perfil de riesgo. También podemos evaluar el rendimiento de nuestras inversiones actuales y determinar si necesitamos hacer cambios en nuestra cartera de inversiones.
Tener una idea clara de nuestros ingresos y gastos actuales, podemos hacer planes para el futuro y ahorrar para eventos importantes, como la jubilación o la educación de nuestros hijos. También podemos utilizar la información financiera para establecer metas financieras a corto y largo plazo y hacer planes para alcanzar esas metas.
En conclusión, la información financiera es esencial en finanzas personales ya que nos ayuda a tomar decisiones financieras informadas, invertir de manera más efectiva, planificar para el futuro y proteger nuestras finanzas personales. Al tener una comprensión clara de nuestras finanzas personales, podemos tomar el control de nuestras finanzas y alcanzar nuestros objetivos financieros
Conclusiones
La riqueza personal está determinada por cada individuo, sin embargo, si podemos evaluarla con parámetros generales y determinar el éxito financiero alcanzado, dependerá del nivel de vida que logremos mantener en un periodo de tiempo con el fin de buscar maximizar el rendimiento económico. Los beneficios de los recursos son limitados, por lo que el llamado progreso económico no puede basarse en la acumulación de propiedad, que solo nos lleva a acumular deuda.
Poder mantener un nivel de vida adecuado es producto de una variedad de variables, por lo que equilibrar los bienes adeudados que generan satisfacción con inversiones que logran la sostenibilidad es un desafío personal, ayudado por la planificación financiera.
Tradicionalmente, las finanzas personales o finanzas en el seno de nuestras familias han ido generando paradigmas, pero estos paradigmas han sido mal entendidos, por lo que el tema del ahorro, la inversión y el nivel de vida no dependen directamente de nuestros ingresos, posesiones o buena fortuna.
La planificación financiera es una poderosa herramienta que brindan las finanzas para realizar plenamente nuestras metas y sueños en el entorno en el que nos desenvolvemos, para lograr una situación financiera saludable a través de un manejo adecuado de los gastos, especialmente aquellos gastos que consideramos extravagantes o provienen del cuarto cuadrante.
En la planificación financiera, un presupuesto es una herramienta que inicialmente nos organiza en nuestra mente y luego nos lleva a consolidar acciones que resultan en el control del día a día sobre nuestras finanzas.
Detallando los informes que estamos realizando, son útiles para nuestra gestión de ingresos y gastos. Se esfuerzan constantemente como la exactitud de la información y los datos que incluimos en ella, tratamos de anticiparnos a todas las circunstancias relacionadas con los movimientos financieros que nos afectan, mantener un equilibrio entre lo que recibimos y lo que gastamos, prepararnos regularmente para un control confiable de realidad y flexibilidad a los cambios o modificaciones de nuestro entorno o metas, y su correspondiente asociación con el tiempo y dimensión de cada meta. Además, al hacer un presupuesto, tenemos que determinar la cantidad de ahorro que necesitamos para lograr nuestras metas. Los presupuestos tienen que lidiar con una variedad de variables, todas reflejan la realidad.
